Финансово-кредитный энциклопедический словарь - страхование
Связанные словари
Страхование
страхование
(англ. insurance) – экономические отношения по созданию специальных денежных фондов из взносов физических и юридических лиц и последующему использованию этих фондов для возмещения тем же или другим лицам ущерба (вреда) при наступлении различных неблагоприятных событий в их жизни и деятельности, а также для выплат в иных, определенных законом или договором, случаях. В С. обязательно наличие двух сторон: 1) спец. гос., акц., взаимной и др. орг-ции, ведающей созданием и использованием соотв. фонда, – страховщика; 2) пр-тий, орг-ций и граждан, вносящих в названный фонд установленные платежи, – страхователей. Кроме того, участниками страховых отношений могут выступать застрахованный, выгодоприобретатель (лицо, назначенное для получения страховой суммы), иные третьи лица, к-рым причиняется вред (ущерб) действиями страхователя. Фонд, создаваемый посредством С., является одним из видов страхового фонда. Характерные черты С.: целевое назначение аккумулируемых средств, к-рые расходуются лишь на покрытие потерь (предоставление помощи) в заранее оговоренных случаях; вероятностный характер отношений, поскольку заранее неизвестно, когда наступит соотв. событие, какова будет его сила и кого из страхователей оно затронет; особая возвратность средств, т.к. они предназначены для выплаты всей совокупности страхователей (но не каждому страхователю в отдельности). Сущность С. наиболее явно выражается в его исторически первоначальной раскладочной системе. Ее исходным моментом было не формирование фонда, а возникновение убытка у одного или неск. владельцев имущества. Убыток пострадавшим лицам покрывался за счет последующего сбора денег с др. лиц, т.е. осуществлялось коллективное распределение (раскладка) ущерба. Эта система могла быть эффективной лишь при относительно небольших убытках и использовании среди лиц, связ. между собой совместной деятельностью. Упоминания о такой системе относятся к глубокой древности и связаны с торг. караванами (Вавилония, Палестина, Финикия, Древняя Греция). В VIII–IX вв. н.э. при организации гильдейской и цеховой взаимопомощи происходит постеп. переход к системе С., базирующейся на предварит. внесении страховых платежей и возмещении ущерба за счет созданного фонда. Постепенно С. становится не только методом организации взаимопомощи, но и сферой предпринимательской деятельности. Последнее особенно утвердилось с созданием акц. об-в, начиная со 2-й пол. XVII в. Проводимое этими об-вами С. стало преобладающим в XIX в. В России его возникновение и развитие относится к сер. XIX в. [В 1827 было учреждено Первое Российское, в 1935 – Второе Российское страховые от огня общества, в 1848 – об-во «Саламандра»; операции личного страхования осуществляли акц. об-ва «Жизнь» (1835) и «Надежда» (1848); транспортного – Российское транспортное страховое общество (1844). Среди 20 акц. страховых об-в в 1895 выделялись Коммерческое, Варшавское, Российский Ллойд, Северное, «Якорь», «Волга». Крупнейшее страховое об-во «Россия» проводило 8 видов страхования по всей империи и имело отделения за границей]. Но суть С., выражающаяся в распределении убытков, остается той же и характеризуется лишь более сложным механизмом и широким спектром распределительных отношений. С. проводится в осн. в ден. форме, хотя на определ. стадиях развития оно имело также натуральную форму. Совр. С. может быть классифицировано по неск. признакам. Первый из них – деление на две сферы: некоммерческое и коммерческое. Некоммерческое С. включает: социальное страхование, обязат. медицинское страхование и взаимное страхование (см. Страхование взаимное). Коммерческое С. – первичное страхование, сострахование и перестрахование. Каждая сфера регулируется своим законодательством. Отношения в сфере коммерч. страхования в России определяются Законом РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (в ред. 1997) и гл. 48 «Страхование» ГК РФ. В данной статье речь идет именно о коммерч. страховании. Поскольку в законодательстве термин «коммерческое» прямо не употребляется, он далее также опущен. В основе классификации С. по отраслям (личное, имущественное и ответственности) лежат разл. объекты страхования. Личное страхование имеет дело с имуществ. интересами, связ. с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением страхователя или застрахованного лица. Имущественное страхование выражает интересы страхователя или др. лица, связанные с владением, пользованием и распоряжением имуществом. Страхование ответственности отражает интересы, обусловл. возмещением страхователем причиненного им вреда (ущерба) физич. или юридич. лицу. Каждая отрасль С. подразделяется на подотрасли, а последние – на виды. Первоначально страховые отношения возникли в связи с различными неблагоприятными явлениями природного характера. По мере развития об-ва С. распространяется также на события, обусловленные производств. деятельностью людей, развитием техники, технологии, трансп. средств и т.д. С. в разл. отраслях обществ. производства и обращения охватывает как общие, так и специфич. риски (см. Риск страховой), простирается на присущие каждой отрасли матер. ценности и отношения людей. В связи с этим сложилась своего рода «производственная» классификация: С. авиационное, С. автотранспортное, С. морское, С. строительно-монтажных рисков, С. сельскохозяйственное (основу его составляет С. сельскохозяйственных культур, С. животных), С. промышленное (особенно крупных объектов), С. инвестиций, С. банковских рисков, С. электронной техники и т.д. С., учитывающее специфику отрасли, называется комплексным, в нем объединяются виды С. имущественного, личного и ответственности. Широко используется на практике классификация по видам рисков, к-рые не связаны с отраслями производств. деятельности, напр. С. огневых рисков (см. Страхование имущества от огня и др. опасностей), С. атомных рисков (см. Ядерное страхование), С. экологических рисков. Применительно к личному С. часто используется деление на рисковые виды и накопительные. К первым относятся: С. от несчастных случаев, С. на случай болезни, С. на случай инфицирования СПИДом, С. спортсменов на время состязаний и т.д. В разряд накопительных (сберегательных) включаются нек-рые виды С. жизни: С. на дожитие (страхователя или застрахованного), С. аннуитета и т.д. Однако эти виды страхования не исключают риск страховщика осуществлять выплаты при разных условиях и риск страхователя (застрахованного) получать эти выплаты в течение длит. или короткого срока. Без риска нет места страхованию, но характер и степень вероятности риска существенно различаются. По формам проведения выделяют: С. обязательное, осуществляемое на основе федер. законодательства; С. добровольное, базирующееся на заключении соотв. договоров между страховщиками и страхователями. В зависимости от характера договоров и состава их участников различают: С. коллективное (групповое); С. индивидуальное. Последняя классификация, как правило, относится к личному С.: при коллективном С. пр-тия (орг-ции) заключают за свой счет договоры С. своих работников (всех или к.-л. их части); при индивидуальном договор заключается с конкретным физич. лицом. Сострахование – организационно-правовой метод осуществления С. к.-л. объекта, когда договор в отношении его заключается страхователем с неск. страховщиками одновременно. Особое место в системе страховых отношений занимает перестрахование, т.е. страхование одним страховщиком (перестрахователем) риска исполнения части своих обязательств перед страхователем у др. страховщика (перестраховщика). Перестрахование является по существу вторичным страхованием, т.к. защищает страховую компанию, к-рая приняла крупный риск и может оказаться не в состоянии возместить ущерб при страховом случае. Следовательно, в перестраховании отражаются и интересы страхователей, к-рые выступают опосредованно третьей стороной перестраховочных договоров. Вторичность перестраховочных отношений не умаляет их значимости, а характеризует лишь последовательность операций по принятию риска и его дальнейшему размещению на страховом (перестраховочном) рынке. Без перестрахования практически невозможно страховать крупные дорогостоящие объекты и проводить С. от массовых и катастрофических рисков. Рейтинг статьи:
См. в других словарях
1.
защита имущественных интересов хозяйствующих субъектов и граждан при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов. ...Основы менеджмента
2.
– образование страхового фонда за счет взносов застрахованных юридических и физических лиц для возмещения убытков страхователя. ...Краткий словарь экономиста
3.
Официальный социальный механизм, предназначенный для сокращения риска путем передачи рисков нескольких индивидуальных субъектов права страховщику на основе договора между ними. Договор, по которому одно лицо (страховщик) соглашается обеспечить или гарантировать другому лицу (страхователю), что наступающий по конкретно определенной причине ущерб либо причитающийся при наступлении оговоренных обстоятельств доход будет возмещен в будущем первым, которому на основе встречного удовлетворения последним будет выплачена сумма установленной страховой премии в указанный срок. ...Страхование и управление риском
Вопрос-ответ:
Похожие слова
Ссылка для сайта или блога:
Ссылка для форума (bb-код):
Самые популярные термины
1 | 959 | |
2 | 726 | |
3 | 682 | |
4 | 626 | |
5 | 551 | |
6 | 471 | |
7 | 460 | |
8 | 435 | |
9 | 419 | |
10 | 414 | |
11 | 404 | |
12 | 392 | |
13 | 386 | |
14 | 370 | |
15 | 351 | |
16 | 349 | |
17 | 344 | |
18 | 330 | |
19 | 318 | |
20 | 314 |